Sleutelrol adviseur bij vergroten pensioenbewustzijn
Bron: VVP. Auteur: Larry van der Schoor, Commercieel Bestuurder Welten
Het pensioenbewustzijn van Nederlanders blijft beneden peil. Maatregelen uit het verleden bleken niet afdoende om dat bewustzijn te vergroten. De komst van een pensioenregister wordt daarom door velen toegejuicht. Bij het vergroten van het pensioenbewustzijn kan de pensioenadviseur een sleutelrol vervullen.
In het rapport ‘Op weg naar pensioenbewust zijn’ schrijft de pensioencommissie van de SER dat betere en andersoortige informatie nodig is om Nederlanders bewuster te maken van hun pensioen. Deelnemers hebben moeite met het verzamelen en verwerken van de informatie over hun pensioen. Daarbij spelen emotionele overwegingen vaak een rol; ook is de informatie simpelweg te complex. Niet alleen voor de werknemer maar ook voor de werkgever. Volgens recent onderzoek acht 35 procent van de werkgevers zich niet goed in staat acht om werknemers te informeren over hun pensioen.
Er wordt veel verwacht van de komst van het nationale pensioenregister in 2011 waarin iedereen kan zien welke pensioenaanspraken men heeft opgebouwd (AOW en collectief pensioen). Deelnemers kunnen makkelijk nagaan of ze een pensioentekort hebben en voor financieel adviseurs zou het pensioenregister als hét instrument kunnen dienen om relaties op goede en vooral onafhankelijke wijze van extra advies te voorzien op momenten waarop zij direct de financiële gevolgen van hun keuzes onder ogen krijgen. Bijvoorbeeld bij ‘life-events’ als verandering van baan, samenwonen, trouwen, echtscheiding of overlijden van de partner.
Als voorbeeld van de wijze waarop financieel adviseurs het pensioenregister op deze momenten kunnen benutten, geven we de waardeoverdracht bij wisseling van werkgever. De plicht tot waardeoverdracht is wettelijk bepaald en betreft het verzoek van een deelnemer aan de pensioenuitvoerder om tot overdracht over te gaan. De nieuwe uitvoerder is verplicht om de waarde binnen zes maanden na aanvang van een opgave door de deelnemer aan te wenden bij de nieuwe regeling. De ontvangende pensioenuitvoerder waarborgt dat de actuariële waarde van de te verwerven pensioenaanspraken ten minste gelijk is aan de over te dragen aanspraken. Daarbij dienen géén kosten in rekening te worden gebracht. Helaas zijn gevallen uit het verleden bekend, waarin 90 procent van de overdrachtwaarde werd ‘geïnvesteerd’ bij de nieuwe pensioenuitvoerder (wat kan leiden tot een aanzienlijk pensioentekort). Het feit dat niet duidelijk is hoeveel pensioenkapitaal nu precies in de (nieuwe) pensioenpolis terecht komt en of de nieuwe werkgever de aankoopkosten in een beleggingsverzekering betaalt, komt het pensioenbewustzijn niet ten goede. De wetgeving (art. 71 PW) is duidelijk, de uitvoerende praktijk niet.
Onduidelijke constructies of verkeerde keuzes door deelnemers hebben kortom verstrekkende gevolgen. De blijvende aandacht voor pensioen en investeringen in het ontsluiten en begrijpelijker maken van pensioeninformatie zijn zeker terecht. De oprichting van het pensioenregister is een stap in de goede richting, maar de rol van goede financieel adviseurs blijft onontbeerlijk om het tot een succes te maken. Zij dienen deelnemers op de juiste momenten onafhankelijke en op maat gemaakte informatie te verstrekken en hen een duidelijk overzicht te geven van de inleg, het resultaat en het doelpensioen. Op die wijze gaat het pensioenbewustzijn gegarandeerd omhoog.
Contact
Welten
Jan Smuldersstraat 22
5512 AZ Vessem
T 0497 - 59 48 00
F 0497 - 59 48 88
E info@welten.eu
